標籤: 按揭

臨時買賣合約是有法律效力的文件，買樓和賣樓，在簽署前要看清楚臨時合約的條文。經地産代理買入的物業，臨時合約是印好的表格，印上標準條款，只須填入相關內容便妥當。

加按居屋

根據房屋條例，在五年轉讓限制期內，或在該五年過後而補價又尚未繳付的情況下，業主不得將單位出售、出租、按揭或以任何方式轉讓或放棄擁有權。把單位加按獲房屋署署長批准才可以進行。可獲批准的原因包括：

• 籌措醫藥費；
• 家庭成員的教育費；
• 殮葬費；
• 業主因離婚 / 分居而致需向配偶付還樓價或支付贍養費；
• 業主因生意出現財政困難，以致難以應付開支。

安老按揭「劃一批准」的安排

房屋署署長已向香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)的安老按揭計劃下的所有參與銀行及香港按揭管理有限公司(按揭管理公司)給予「劃一批准」，准許參與銀行及按揭管理公司與年滿60歲或以上房委會未補價資助出售單位的合資格長者業主訂立安老按揭。長者業主可利用其未補價單位作為抵押品，向參與銀行或按揭管理公司借取安老按揭貸款。

在「劃一批准」的安排下，有意透過參與安老按揭計劃作加按的長者業主，可直接向安老按揭計劃的參與銀行或轉介銀行申請。

「劃一批准」准許參與銀行及按揭管理公司與年滿60歲或以上房委會未補價資助出售單位的合資格長者業主訂立安老按揭。

居屋未補地價不得出售、出租、按揭

居屋未補地價按揭犯法

政府資助房屋分為三類 :

• 「居者有其屋」計劃
• 「租者置其屋」計劃
• 綠表置居計劃 (綠置居)

一些本地銀行例如恒生，對這類按揭貸款興趣亦大，主要是有政府擔保，薄利但是穩陣。為了方便客戶了解，銀行更推出一些經網上已可做成的手續和服務，例即時物業估值、按揭計算機和網上遞交文件作申請。至於貸款條件，亦是各種借貸中，成數年期和利息，都極爲優惠，以下是恒生銀行的情況。

「居者有其屋」計劃

• 包括一手居屋及第二市場未補地價之居屋
• 綠表: 居屋按揭成數高達樓價之95%
• 白表: 居屋按揭成數高達樓價之90%
• 還款期長達25年
• 免提早贖樓費

「租者置其屋」計劃

• 公屋按揭貸款額高達樓價之100%
• 還款期長達25年
• 免部份還款手續費及提早贖樓費

綠表置居計劃 (綠置居)

• 以綠表資格購買興建中的公屋單位
• 綠置居按揭成數高達樓價之95%
• 還款期長達25年
• 免提早贖樓費

居者有其屋計劃，簡稱「居屋」，很多人希望得到，符合居屋申請資格的家庭或個人會以低於市價買入政府資助單位，折扣可以去到6成買入，兼且到出售時才要按市值補地價給房委會。

居屋按揭特點，是銀行會向置業買方借出高於金管局規定的貸款成數，貸款高達樓價的95%，按揭還款期長達25年，即是連同各樣支出，幾十萬元便可以成功置業。

一些銀行如滙豐及中銀，在辦理申請手續會提供靈活的還款計劃，幫助居屋買家。

居屋按揭市場分一手和二手，向政府購買和二手私人買賣。如果是直接向政府購買合資格單位，即一手新居屋，申請程序如下：

第1步
向房屋委員會（”房委”）遞交填妥的申請表並繳交登記費。

第2步
首先，我們須分開白表及綠表資格者，需要不同百分比的首期或訂金。

符合白表資格的申請者：
收取揀樓通知書。揀樓並簽訂買賣合約及繳交樓價10%作首期或訂金。

符合綠表資格的申請者（現時公屋住戶）：
收取揀樓通知書。揀樓和簽訂買賣合約及繳交樓價5%作首期或訂金。

第3步
前往銀行辦理按揭貸款申請程序，您須帶備下列文件：

• 買賣合約
• 首期或訂金收據
• 身份證
• 銀行戶口資料
• 地址證明

第4步
於您將申請表、證明文件及買賣合約副本遞交予銀行批核後，銀行會發出詳細按揭函件給您。收到入伙紙後，前往律師樓簽署樓契及按揭契 。

第5步
在完成交易時領取購入單位的收樓紙，然後到房委辦事處安排取鑰匙收樓，正式成為業主。

• 在正式申請安老按揭貸款前，有意申請者必須預約合資格的輔導
  顧問（輔導顧問為執業律師），安排輔導會面。
• 輔導的目的是協助有意申請者進一步了解：
  (i) 安老按揭貸款的特色；
  (ii) 作為安老按揭貸款借款人的主要權益和責任；及
  (iii) 取得安老按揭貸款的法律後果
• 合資格的輔導顧問會向已成功完成輔導會面的有意申請者發出《輔
  導證書》。
• 輔導費 ： 借款人須為輔導服務向輔導顧問支付費用。有關費用可加借入安老按揭貸款。

安老按揭計劃（reverse mortgage programme) 是由香港按揭證券有限公司(HKMC) 的全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，向貸款機構獲取安老按揭貸款。雖然物業已抵押予貸款機構，但借款人仍是物業業主，可繼續安居在原有物業直至百年歸老。在特定的情況下，貸款機構可終止安老按揭貸款。如該安老按揭貸款的總結欠未能全數清還 （call loan)，貸款機構將有權收回 (possession) 及出售物業 (for sale)，在這情況下，所有居住在該物業的人士將需要遷出。

在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定（10年、15年或20年）或終身的年金年期內每月收取年金。如有需要，亦可提取一筆過貸款，以應付特別情況。

除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。如有差額，將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。如有任何餘額，貸款機構將退還給物業業主。